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Recursos para asistencia con seguros relacionados con los incendios forestales

Vea el video del ayuntamiento virtual

El ayuntamiento de Noviembre se llevo a cabo el jueves 12 de noviembre de 2020. Mire el video para escuchar las respuestas a las preguntas sobre el proceso de reconstrucción, por qué es importante considerar el seguro contra inundaciones después de un incendio forestal y las estafas de seguros.

Mire el ayuntamiento de Octubre para escuchar las respuestas a las preguntas sobre cómo presentar un reclamo, gastos de vida adicionales y limpieza de escombros.

Haga clic en el botón cc (abajo en el lado derecho del video) para leer los subtítulos en español.

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Compañías aseguradoras acuerdan en extender el periodo de tiempo para la reconstrucción de viviendas de las víctimas de incendios forestales:

Varias compañías de seguros acordaron en extender el periodo de tiempo de reconstrucción, por lo menos por dos años a partir de la fecha en que se perdió la vivienda como resultado del incendio forestal del Día del Trabajo en el 2020.

Acerca de los seguros y los incendios forestales

Si usted fue afectado por los incendios forestales en Oregon, póngase en contacto con su compañía de seguros lo más pronto posible para hablar acerca de su situación actual y también para saber cuales son los siguientes pasos. Si aún tiene preguntas o dudas, el equipo de representantes del consumidor de la División de Regulación Financiera está aquí para asistirle. Llámenos al 888-877-4894 (llamadas gratuitas) o visite nuestro sitio dfr.oregon.gov/help para ponerse contacto con nuestro equipo de representantes.

El recuperarse de incendios forestales puede tomar bastante tiempo, pero la información que ofrecemos aquí le puede ahorrar tiempo, dinero, y estrés durante cada una de las etapas durante su proceso de recuperación.

Proceso para presentar reclamos

La mayoría de los seguros para dueños de vivienda e inquilinos pueden cubrir gastos extras si su vivienda no es habitable. Estos pagos adicionales se llaman también gastos adicionales de sustento diario o “additional living expenses”, o ALE, por sus siglas en inglés. Cada compañía de seguros administra estos gastos de forma diferente. Verifique con su compañía acerca de los detalles.

Detalles de los gastos por ALE


​​ Si usted recibió algún pago por adelantado por parte de su compañía de seguros, asegúrese de entender qué es exactamente lo que éstos cubren.

Los pagos por adelantado usualmente cubren los gastos adicionales de sustento diario o una parte de la indemnización para cubrir da​ños a su propiedad personal.

El pago de estos gastos no significa que es una otorgación de fondos. La cantidad que recibe de adelanto será deducida del pago final o liquidación de su reclamo. No hay razón para no aceptar los pagos por adelantado. Ese dinero ayudar​á a cubrir sus gastos iniciales, pero asegúrese de entender que es lo que está cubierto.


​​​La limpieza de escombros como resultado de incendios forestales puede ser muy costosa. El 23 de octubre de 2020, la Junta Directiva de Emergencias de la​ Legislatura de Oregon (Oregon Legislature’s Emergency Board), aprobó fondos para empezar la limpieza de cenizas y escombros. Sugerimos que los dueños de vivienda y empresas pueden considerar ésta opción para poder reservar los beneficios de sus seguros destinados a la reconstrucción.​ Visite el sitio web wildfire.oregon.gov/recuperacion para leer más información acerca de los esfuerzos que está coordinando el estado.

Antes de empezar cualquier tipo de limpieza o de contratar a alguien para remover los escombros de incendios forestales, lea la Guía del Departamento de Calidad Ambiental de Oregon (Oregon Department of Environmental Quality).

Si tiene preguntas, puede llamar a la línea directa de limpieza de escombros de incendios forestales al 503-934-1700 o enviar un correo electrónico a odot.wildfire@odot.state.or.us

​Siga de cerca y mantenga la comunicación con su compañía de seguros y con los funcionarios de su condado durante el proceso de limpieza.

​ Cada póliza de seguros incluye deducibles. E​sta es la cantidad que usted debe pagar para cubrir el total de su reclamación. Todos los casos son distintos, póngase en contacto con su compañía de seguros para entender los detalles específicos de la cobertura de su póliza y cómo aplicar á el pago del deducible a su reclamación.


  • ​ Si usted envía su reclamo a su compañía de seguros, ésta le puede instruir que debe hacerse una inspección antes de hacer las reparaciones. Procure prevenir robo o mayores daños haciendo las reparaciones temporales necesarias, guarde sus recibos del trabajo temporal realizado, y verifique con su compañía de seguros antes de empezar las reparaciones.
  • No se deshaga de nada que haya sido dañado hasta que su compañía de seguros pueda verificarlo y darle el visto bueno para desecharlos.
  • Uno de los pasos más dificultosos del proceso de reclamo puede ser el de completar un inventario de sus pertenencias. Su compañía de seguros necesitará este documento de sus pertenencias que hayan sido dañadas o destruidas. Tome el tiempo necesario, aunque no tiene que proveer todo el listado a la vez. Pregunte acerca de cuanto tiempo tendrá usted para enviar su lista.
    • Haga una lista que incluya el artículo u objeto, el año en que lo compró, el costo original y el costo aproximado para remplazarlo
    • No se deshaga de los objetos o artículos dañados hasta que su ajustador de seguros pueda verlos. Tome fotos de los artículos dañados.
  • Comuníquese con su compañía hipotecaria para preguntar cómo se procesarán los pagos del seguro. Los cheques podrían ser pagables conjuntamente a usted y su compañía hipotecaria.
  • Si su vehículo sufrió daños por el incendio, usted necesita cobertura de todo riesgo en su póliza de seguro de vehículo para cubrir los daños, aunque esté estacionado dentro de un garaje, los daños sufridos por vehículos no están cubiertos por una póliza de seguro de vivienda.

​​​Las siguientes compañías de seguros acordaron en proveer por lo menos dos años a partir de la fecha de la pérdida para la reconstrucción de una vivienda, y también para remplazar las pertenencias después de que un asegurado/a sufre una pérdida total como resultado del incendio forestal del Dia del Trabajo del 2020. Algunas pólizas de seguros ya proveen dos o mas años para la reconstrucción. Contáctese con su agente o compañía de seguros para pedir mas detalles.

Las aseguradoras también estuvieron de acuerdo en conceder un tiempo adicional para aquellos casos justificables, dependiendo de las circunstancias individuales. Para que las compañías aseguradoras concedan un tiempo mayor a los dos años, o el tiempo que se indica en los contratos de seguros, puede que estas pidan alguna documentación que demuestre la intención de reconstruir, tales como un contrato de reconstrucción que identifique por anticipado el tiempo y alcance del periodo de reconstrucción.

Estas compañías también estuvieron de acuerdo en levantar las restricciones del lugar donde un asegurado/a puede reconstruir. En la mayoría de las pólizas de seguros el monto del beneficio está basado en el costo de reconstrucción en la dirección de la propiedad que indica la póliza y tal vez no incluya un costo adicional asociado con la reconstrucción en otro lugar.

Este acuerdo no incluye un incremento en el monto de los beneficios para cubrir gastos adicionales de costo de vida disponibles bajo una póliza, ni alterar cualquier otro término del contrato de una póliza.

Allstate

American Family CONNECT Property and Casualty Insurance Company

American Family Mutual Insurance Company, S.I. (AFMICSI)

American Family Insurance Company (AFIC)

Austin Mutual Insurance Company

Country Financial​

CSAA General Insurance Group, a AAA Insurer

Grange Insurance Association

Homesite Insurance Company of the Midwest

Liberty Mutual

Nationwide​

NGM Insurance Company

Oregon Mutual Insurance Company

PEMCO Mutual Insurance Company

QBE

Safeco

Sublimity Insurance Company

United Heritage Property & Casualty Company

USAA

Western Protectors Insurance

Esta lista fue actualizada el 4 de diciembre de 2020 y será revisada si es que otras compañías aseguradoras están de acuerdo en proveer asistencia como la mencionada líneas arriba. Si su compañía de seguros no está incluida en esta lista, contáctese con su agente o compañía de seguros para recibir información acerca de las restricciones de reconstrucción que están incluidas en su póliza y cualquier otro tipo de concesiones que le puedan proveer.


  • ​​ Una vez que la investigación sea completada y la compañía de seguros está lista para resolver su reclamo, los pasos que seguirán generalmente son:
    • Paso 1 – Valor monetario actual. Esto quiere decir que el pago inicial será por el valor del daño a la propiedad cuando ocurrió el incendio. Esto se establece calculando el valor actual devaluado de las reparaciones y el costo para remplazar el daño a la propiedad. El pago inicial será menor que el monto total necesario para completar las reparaciones, pero le permitirá empezar a hacer las reparaciones o poder comprar los materiales que necesita remplazar.
    • Paso 2 – Costo de remplazo. Una vez que las reparaciones sean completadas o un articulo nuevo sea adquirido, la compañía le rembolsará la diferencia entre el valor actual y el costo total de reparaciones o remplazo. Usted tendrá que pagar cualquier deducible que aplique a una pérdida total.
  • Si es necesario que esté fuera de su vivienda mientras se hacen las reparaciones, la mayoría de las pólizas cubren gastos adicionales como alojamiento, comida, e inclusive alojamiento para mascotas. Hable con su compañía de seguros para entender mejor como éstas coberturas aplican a su situación.

Otros tipos de pólizas de seguros

​​ Los dañ​os a vehículos no están cubiertos bajo una póliza de seguro de dueños de vivienda. Los da​ños a su vehículo ya sea por incendio, humo o cenizas, están cubiertos y se pagar á n si usted tiene cobertura de todo riesgo o completa para su vehículo.

Si su compañía de seguros necesita el título de su vehículo y por alguna razón no puede proveerlo. La compañía de seguros puede coordinar en el DMV o la compañía que está financiando su vehículo para obtener el título de propiedad. Tal vez tenga que firmar un poder legal para que la compañía de seguros pueda obtener el título de su vehículo.


Los residentes de Oregon que están en los alrededores y dentro de las áreas afectadas por los incendios forestales, corren un riesgo adicional de inundaciones y deslizamientos de lodo durante varios años. La mayoría de las pólizas de seguros no cubren daños por deslizamientos de lodo. Tomará aproximadamente 30 días para que entre en efecto un nuevo Programa Nacional de Seguros de Inundación (National Flood Insurance Program -NFIP, en inglés), así que considere en obtener un seguro contra inundaciones cuanto antes.

Para más información visite el sitio web https://www.floodsmart.gov/es/inicio y hable con su agente de seguros.


​ Muchas de las pólizas de seguro para casas manufacturadas están basadas en el valor monetario actual de la vivienda. La liquidación por indemnización por pérdida total de una casa manufacturada típicamente incluye el límite total de la póliza o el valor actual de venta de las casas manufacturadas similares a la suya (mismo a​ño de construcción, marca y modelo). La póliza también puede incluir cobertura de su propiedad personal, además de algunos gastos adicionales de sustento diario.

Para encontrar el título de una casa manufacturada visite el sitio web de la agencia estatal Oregon Building Codes Division website .


La mayoría de seguros para dueños de vivienda e inquilinos pueden cubrir gastos extras si su vivienda no es habitable. Estos pagos se llaman, gastos adicionales de sustento diario o “additional living expenses”, o ALE, por sus siglas en inglés. Cada compañía de seguros administra estos gastos de forma diferente. Verifique con su compañía acerca de los detalles.

Detalles de los gastos adicionales por ALE


Consejos para presentar un reclamo de seguros

​​Los desastres naturales atraen la atención de estafadores. Tenga cuidado con aquellos que se presentan como representantes del gobierno, tales como de la agencia Federal Emergency Management Agency (FEMA, por sus siglas en inglés), y quieren obtener información de su cuenta bancaria, piden dinero o no poseen una identificación oficial. No se debe pagar para solicitar ayuda federal.

Tenga cuidado con contratistas que no tienen licencia y que no necesariamente harían un buen trabajo o simplemente desaparecerían con su dinero. Verifique la licencia con la agencia estatal Oregon Construction Contractors Board y revise la lista de “Buyer beware” ​o tenga cuidado. Verifique si alguien a quien usted no conoce le pide donaciones en favor de una organización caritativa. Visite del Departamento de Justicia de Oregon, aquí puede encontrar consejos acerca de como hacer donaciones en línea a organizaciones caritativas.

Revise la página que detalla los mitos y verdades​ para leer consejos acerca de cómo detener el fraude, identificar a estafadores y cómo reportar actividades sospechosas.

También puede verificar la licencia, de la persona o compañía con la que usted está trabajando acerca de nuevas inversiones, obtención de seguros, o solicitando un préstamo de día de pago.

Haga clic en el botón “avoid scams” en la sección de recursos adicionales para obtener más consejos y protegerse usted mismo y proteger a otros de estafas.


Usted no puede ser presionado o apresurado durante el proceso de su reclamación de su seguro. Usted tiene el derecho de revisar el detalle completo de la evaluación de la liquidación de su indemnización, revisar detenidamente la oferta, obtener información comparativa del valor y tomarse su tiempo para revisar la documentación.

Si se siente presionado por su compañía de seguro para aceptar la liquidación, usted tiene el derecho de enviar una queja. Visite el sitio web dfr.oregon.gov para presentar una queja en línea. Para hablar con un representante de la división llame al 888-877-4894 (llamadas gratuitas).


Haga lo que pueda para facilitar el proceso. Tome su tiempo en preparar su inventario. Tenga un papel y lápiz a la mano para tomar notas en cuanto usted recuerde los detalles. Pida ayuda a sus familiares amigos y vecinos que le ayuden a recordar los detalles. Es posible que mientras usted visita las tiendas o maneja por un área comercial recuerde utensilios y menaje de casa que usted tenía en casa. Continúe acumulando su inventario con esos detalles.


Usted aún tiene que cumplir con sus pagos hipotecarios. Notifique a su compañía hipotecaria que usted fue afectado por un incendio forestal. Su administrador hipotecario puede ayudarle a coordinar con su compañía de seguros el manejo de sus pagos de seguro. Los cheques podrían ser emitidos a su nombre y el de la compañía hipotecaria. Asegúrese de que su compañía de seguros tenga la información actual y correcta de su compañía hipotecaria.


​​​ Antes de contratar un abogado o un ajustador p​úblico, determine primero si es la persona correcta para ayudarle con su situación. Ellos le cobrar​án basado en el monto total de su indemnización. Usualmente es mejor coordinar con su compañía de seguros para entender sus responsabilidades en el proceso de su reclamo.


​​​ La estación de incendios este a​ño fue extrema y las compañías de seguros están haciendo lo posible para asistir a sus clientes. Sea paciente y haga lo mejor que pueda para colaborar con el proceso y continúe sus esfuerzos por comunicarse con su compañía. Tenga en cuenta que su indemnización puede tomar algunos meses mientras los estimados y las propuestas son obtenidas y evaluadas. Si usted cree que su reclamación de seguro no está progresando o no se está resolviendo, llame sin cargo a nuestros representantes del consumidor al 888-877-​4894​.

Ordenes de emergencia de incendios forestales

​​ El Departamento de Servicios para Consumidores y Negocios de Oregon, emitió una orden temporal de emergencia en respuesta a los incendios forestales en Oregon. La orden requiere que las compañías de seguros extiendan los periodos de gracia para colectar el pago de las primas, el aplazamiento de cancelaciones de pólizas y de no-renovaciones, además de extender el plazo para reportar reclamaciones.

Si tiene preguntas acerca de su cobertura de seguros, comuníquese con su aseguradora. Si tiene preguntas o necesita enviar una queja ( link to the form to file a complaint in Spanish) en contra de una compañía o agente de seguros, comuníquese con el equipo de representantes del consumidor de la división llamando al 888-877-4894 (llamadas gratuitas), o por correo electrónico a: dfr.insurance@oregon.gov


Recursos adicionales.

Haga clic en los enlaces líneas abajo ofrecidas para saber cómo preparar un inventario de su vivienda, o reunir todos los documentos importantes, preparar a su familia y sus finanzas durante un desastre natural.

Cinco consejos para recuperarse de los incendios

Para más recursos de otras agencia acerca de incendios forestales, visite wildfire.oregon.gov.

Tiene quejas o preguntas?

Nuestros representantes están listos para ayudar. Podemos ayudarle en cualquier idioma.

Llame gratis 1-888-877-4894.

Servicios al consumidor acerca de seguros

DFR.InsuranceHelp@oregon.gov

Servicios al consumidor acerca de servicios financieros

DFR.FinancialServicesHelp@oregon.gov

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