Hiểu quyền của quý vị
Việc quản lý các vấn đề tài chính như tiền vay, thế chấp, tiền nợ có thể là một thử thách lớn. Mặc dù chúng tôi không thể tư vấn pháp lý cho riêng từng trường hợp, chúng tôi có thể giúp quý vị hiểu về quyền hạn của mình với tư cách là người tiêu dùng và cung cấp thông tin để quý vị có thể đưa ra quyết định sáng suốt về tài chính của mình.
Ngân hàng và liên minh tín dụng (credit unions)
Có tài khoản trong ngân hàng hoặc liên minh tín dụng là một yếu tố quan trọng trong việc quản lý và đảm bảo an ninh tài chính. Không có tài khoản này, quý vị sẽ phải trả tiền phí mỗi khi cần rút ngân phiếu lấy tiền mặt hay mua ngân phiếu trả trước để thanh toán các hóa đơn. Các ngân hàng và liên minh tín dụng đồng thời cũng củng cố thêm biện pháp an ninh để bảo vệ tiền của quý vị. Nếu không có tài khoản tại ngân hàng hoặc liên minh tín dụng để bảo vệ tiền bạc, quý vị và gia đình có thể dễ bị mất tiền do trộm cắp hoặc hỏa hoạn.
Khi gửi tiền vào ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, tiền của quý vị sẽ được bảo vệ bởi chính phủ liên bang - được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Ký thác Liên bang (Federal Deposit Insurance Corporation) hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (National Credit Union Administration). Sự thật là tiền của quý vị sẽ được bảo vệ đến mức $250,000.00. Nếu quý vị không có tài khoản chi tiêu hoặc tiết kiệm, hãy truy cập BankOnOregon.org để tìm hiểu cách đăng ký, ngay cả khi quý vị đã bị từ chối trước đây.
Chuyển tiền
Nhiều người sử dụng hệ thống chuyển tiền để làm những việc sau:
- Thanh toán hóa đơn điện tử (PayPal)
- Chuyển tiền mặt cho gia đình trên khắp thế giới (Western Union, Sigue)
- Mua thẻ trả trước, ngân phiếu trả trước, ngân phiếu du lịch và hối phiếu
Các công ty cung cấp các dịch vụ này phải đáp ứng nhiều quy định nghiêm ngặt để có được giấy phép, bao gồm cung cấp bằng chứng về trái phiếu bảo đảm và duy trì ít nhất $100,000.00 tài sản ròng.
Gửi tiền bằng phương pháp chuyển khoản hoặc sử dụng thẻ trả trước cũng giống như tiền mặt; một khi tiền đã được gửi đi hoặc sử dụng rồi thì sẽ khó mà theo dõi và thu lại nếu đã gửi nhầm người hoặc lọt vào tay kẻ lừa đảo. Những kẻ lừa đảo có nhiều mưu kế rất tinh vi, kể cả mạo danh các thành viên gia đình, để thuyết phục đối tượng chuyển tiền cho họ hoặc sử dụng thẻ trả trước.
- Đừng gửi tiền cho bất cứ ai mà quý vị chưa gặp trực tiếp, đặc biệt là những người liên hệ với quý vị qua email hoặc các trang web hẹn hò trực tuyến, hoặc bằng một cuộc gọi điện thoại ngẫu nhiên.
- Luôn cảnh giác và đặt ra nhiều câu hỏi nếu một đứa trẻ hoặc đứa cháu nào đó gọi cho quý vị và kể lể một câu chuyện đáng thương, chẳng hạn như nó đang bị bắt ở nước ngoài và cần tiền bảo lãnh. Phải xác minh thông tin trước khi gửi đi bất cứ khoản tiền nào.
- Đừng bao giờ gửi tiền để trả tiền thuế hoặc tiền phí cho giải thưởng xổ số hoặc một phần thưởng nào đó.
- Đừng chuyển khoản hoặc dùng thẻ trả trước để trả bất cứ phí trả trước nào của một khoản vay. Bên cho vay rất có thể không có giấy phép hành nghề ở Oregon và việc yêu cầu trả phí trước là bất hợp pháp.
Vay ngắn hạn trên tiền lương (payday loans) và vay có thế chấp (title loans).
Các khoản vay ngắn hạn trên tiền lương (payday loans) còn được gọi là "khoản vay tạm ứng tiền mặt" hay là "vay theo tiền lương" vì chúng thường được thanh toán vào ngày lãnh lương kế tiếp; tuy nhiên, Oregon quy định các khoản vay trên tiền lương này phải có thời hạn ít nhất 31 ngày. Các giới hạn pháp lý đối với dịch vụ cho vay trên tiền lương:
- Một khoản phí khởi tạo khoản vay một lần bằng 10% tổng tiền vay, tối đa là $30 nếu là khoản vay mới.
- Lãi suất được giới hạn ở 36% hàng năm. Lãi suất hàng năm/APR (lãi và phí) tối đa là 153.77%
- Các khoản vay hiện có không được gia hạn hoặc chuyển tiếp hơn hai lần. Sau hai lần gia hạn, quý vị phải trả hết khoản vay và tiền lãi
- Các khoản vay ngắn hạn trên tiền lương và vay có thế chấp này phải có thời hạn ít nhất 31 ngày và không quá 60 ngày
Rút tiền bằng ngân phiếu
Các dịch vụ cho rút tiền bằng ngân phiếu, ngân phiếu trả trước và các công cụ tiền tệ khác chỉ có thể tính một khoản phí có giới hạn.