Entienda sus derechos
Manejar las cuestiones financieras, como préstamos, hipotecas y deudas, puede ser desafiante. Aunque no podemos brindar asesoría legal individual, podemos ayudarle a entender sus derechos como consumidor y darle información para que pueda tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.
Bancos y uniones de crédito
Tener una cuenta con un banco o una unión de crédito es parte importante de su gestión y seguridad financiera. Si no tiene una cuenta, no tendrá otra opción más que pagar comisiones por cambio de cheques y giros postales al momento de cobrar cheques y pagar facturas. Los bancos y las uniones de crédito también proporcionan un nivel adicional de seguridad para su dinero. Sin una cuenta en un banco o unión de crédito para proteger su dinero, usted y su familia podrían fácilmente perderlo por robo o incendio.
Cuando hace depósitos en un banco o en una unión de crédito, su dinero está protegido por el gobierno federal, asegurado por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos o la Administración Nacional de Uniones de Crédito. De hecho, hasta $250,000 dólares de su dinero están protegidos. Si no tiene una cuenta de cheques o de ahorro, visite
BankOnOregon.org para averiguar cómo obtener una, incluso si lo(a) han rechazado en el pasado.
Transferencias de dinero
Muchas personas usan transmisores de dinero para hacer lo siguiente:
- Pagar facturas electrónicamente (PayPal).
- Enviar dinero a familiares en todo el mundo (Western Union, Sigue).
- Comprar tarjetas prepagadas, giros postales, cheques de viajero y giros bancarios.
Las compañías que ofrecen estos servicios deben cumplir con requisitos estrictos para obtener una licencia, incluyendo proporcionar comprobante de fianza de seguridad y mantener un mínimo de $100,000 de patrimonio neto.
Transferir dinero a través de un envío o al usar una tarjeta prepagada es lo mismo que usar efectivo; una vez que se envía o se usa, puede ser difícil darle seguimiento y recuperarlo si se envía a la persona incorrecta o a un estafador. Los estafadores usan planes elaborados, incluyendo hacerse pasar por un familiar, para convencer a las personas de que les envíen dinero o que usen tarjetas prepagadas.
- No le envíe dinero a alguien que no haya conocido en persona, particularmente a aquellas personas que se pongan en contacto con usted a través de un correo electrónico o sitios de citas en línea, o una llamada telefónica al azar.
- Mantenga sus sospechas y haga muchas preguntas si un hijo o nieto lo(a) llama con una historia de infortunio, como un arresto en un país extranjero, y le dice que necesita que le envíe dinero para la fianza. Verifique la información antes de enviar fondos.
- Nunca envíe dinero para pagar impuestos y comisiones de la lotería o de premios.
- No envíe dinero ni use una tarjeta prepagada para cubrir ninguna comisión inicial de un préstamo. Lo más probable es que el prestamista no tenga una licencia en Oregon y que la solicitud de comisiones iniciales no esté permitida.
Préstamos del día de pago y sobre el título
A los préstamos del día de pago también se les conoce como "adelanto en efectivo" o "préstamos de cheque" porque el préstamo generalmente se paga en el siguiente día de pago; sin embargo, Oregon requiere que los préstamos del día de pago sean de al menos 31 días. Los límites legales de los préstamos del día de pago incluyen:
- Una comisión única de apertura de un préstamo del 10 por ciento, hasta un máximo de $30 dólares por un nuevo préstamo.
- Las tasas de interés están limitadas a un 36 por ciento anual. El APR máximo (intereses y comisiones) es de un 153.77 por ciento.
- No se permiten más de dos renovaciones, o refinanciamientos, en un préstamo existente. Después de dos renovaciones, usted debe pagar la cantidad y el interés del préstamo en su totalidad.
- El préstamo del día de pago o sobre el título debe ser de al menos 31 días y no durar más de 60 días.
Cobro de cheques
Aquellos que cobren cheques, giros postales y otros instrumentos monetarios tienen limitaciones con respecto a las tarifas que pueden cobrar.